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自贸区第五批金融创新案例发布
2015年12月8日 13:20

  一家科企在A轮融资后仍缺钱,银行投贷联动业务及时为其“输血”;国内首款“创业保障保险”,让创业者失败后不至于陷入生活困境……昨天,中国(上海)自由贸易试验区金融工作协调推进小组办公室、市金融办等召开自贸区第五批金融创新案例发布会。

  让二次创业有了底气

  以往,市场上的“创业”保险一直局限于因自然灾害、意外人伤财损等传统保障领域,这与不少创业者在起步阶段的特殊保障需求有一定差异。现在,国内首款创新的“创业保障保险”将能弥补市场空白。

  记者从昨日的发布会上了解到,太平洋财险联合张江高科开发的“科创E保”针对初创期科技企业,不仅保障意外事故,就连经营不善终止经营的创业者,也能获得费用损失补偿。这一创新避免了创业失败可能带来的生活困难,也为创业者二次创业提供物质基础。值得关注的是,拥有控股权的企业创始人和联合创始人都可成为被保险人。

  另据市金融办主任郑杨介绍,上海银行的“探索符合科技企业特征的可变利率定价模式”,着眼科技企业的全生命周期,拉长风险与收益匹配时间,推出了“远期共赢利息”业务。该业务改变“一价合同”的传统定价模式,在贷款发放时先收取相对低的前期利息,待企业成长后,再根据一定的触发条件,收取延期支付的远期利息,从而实现银企共赢。

  让A轮融资后不“缺钱”

  一家研发制造高精度手机摄像头传感器芯片的企业2013年时曾获风投A轮融资。由于半导体企业初期需要大量资本投入,A轮融资后该企业仍缺钱。浦发硅谷银行借鉴母行美国硅谷银行的业务模式和服务科技企业的经验,推出初创期科技企业投贷联动金融服务方案,向该企业提供较低利率的贷款300万美元。

  据记者了解,浦发硅谷银行基于信用或未来应收账款给予信贷,提供2年的无抵押无担保中长期贷款。据悉,这一方案帮助企业成功生产出首批样品,实现B轮融资。

  有条件试点监管创新

  据郑杨介绍,上海银监局在全国首创银行业务创新监管互动机制,针对法规未覆及、法规不明晰、政策无操作细则的领域,设立绿色政策通道,允许自贸区银行业金融机构就拟先行先试的非行政许可类的新产品、新业务,通过“自主申请、监管指导、个案突破、持续评价”的方式,有条件率先试点。

  在跨境金融服务的创新尝试中,海通证券以自贸区分公司为借款主体,借入海外低成本资金,用于其购买中资企业在香港市场发行的债券。据了解,这是证券公司首次根据上海自贸试验区分账核算业务境外融资政策,探索跨境融资业务和以债务融资工具为基础,为中资企业海外融资提供服务。

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来源:劳动报